Личные финансовые решения зачастую сводятся к планированию личного бюджета. Распространённая методика планирования личного бюджета следующая: 1. в доходную часть бюджета заносятся все предполагаемые доходы бюджетного периода, в том числе: причитающиеся компенсации и пенсии заработок доход от банковских вкладов доход от имеющихся ценных бумаг доход от сдачи недвижимости в аренду 2. затем составляется расходная часть бюджета, включающая: оплата коммунальных услуг и жилья оплата питания взносы по кредитам медицинское страхование покупка товаров длительного пользования страхование рисков инвестиции пенсионные накопления Обычно личные бюджеты составляются на 1, 3, 6 или 12 месяцев. Рекомендуется составлять личный бюджет с профицитом в 3—5 %[источник не указан 717 дней].
Доходы
Финансовые решения в доходной части личного бюджета обычно не являются сложными. Самое главное не упустить из виду ни один возможный источник дохода. Главный принцип: «капитал должен приносить капитал». Если есть свободные средства производства, то они должны быть пущены в дело. Если имеется незадействованная недвижимость, то ее нужно сдать в аренду. Если какой-то свободный ресурс не может принести доход и не является выгодным вложением (то есть не возрастает в цене сам по себе), то его следует продать, а деньги должны быть обращены в инвестиции. Советы из ряда «поменять работу на более высокооплачиваемую» не имеют отношения к финансам. Финансы — это то, что есть в распоряжении и чем можно оперировать. Главная задача финансового управления — как можно эффективнее, с наибольшей выгодой распорядиться имеющимися финансами. В нынешних условиях кредитных денег, получить дополнительные финансовые ресурсы в виде кредита не является проблемой. Во избежание нежелательных секвестров, в доходную часть бюджета не стоит включать возможные доходы, если вероятность их получения меньше 90 %. Также, если незапланированный доход всё-таки появится, то пути его утилизации нужно определять в срочном порядке. Ещё один важный момент, который нужно учитывать при планировании доходов — это то, что компенсации и пенсии нужно рассчитывать исходя из самой выгодной из возможных схем.
Расходы
В процесс планирования бюджета приходится принимать и более сложные финансовые решения, особенно это касается расходной части бюджета. Здесь есть много важных советов:Во-первых, при расчёте длительного бюджетного периода ( от 6 месяцев и более), не забывайте про инфляцию. Если что-то стоит определённую сумму в начале года, то это не факт, что в конце года цена останется такой же Пользуйтесь прогнозом инфляции от авторитетных источников и закладывайте этот прогноз в план расходов.Закладывайте в расходы предполагаемое повышение расценок на услуги и продукты. Если сказано, что тогда-то электроэнергияподорожает на определённый процент, то этот процент должен быть заложен и отражён в бюджете.Крнечно же, следует всегда искать наиболее дешёвые услуги, продукты, которые имеются на рынке. Иначе основной принцип рыночной экономики, которым является конкуренция, вообще не будет работать. Но это совсем не значит, что качеством продуктов при этом можно пренебречь. Не закладывайте в бюджет некачественные или сомнительного качества продукты и услуги. Нужно выбирать самое дешёвое, но только из приемлемой качественной категории. Это особенно относится к медицинским препаратам, продуктам питания, финансовым услугам.Кредиты нужно обязательно возвращать, хотя бы для того, чтобы не портить свою «кредитную историю» и иметь возможность получить кредит в будущем. Поэтому взносы по кредитам должны иметь высокий приоритет в списке расходов. Страхование рисков — непременная часть грамотного управления финансами. Никак не менее 5 % (а лучше 8—12 %) всех личных расходов рекомендуется направлять на страхование различного вида рисков. Это мировая общепринятая практика. Нахождение законной схемы снижения уплачиваемых налогов — распространённый на Западе метод сокращения расходов. Если есть даже малейшая возможность снижения налоговых отчислений, то ей обязательно нужно воспользоваться. Если объём налогов очень большой (и возможная экономия способна окупить услуги специалиста), то есть смысл обратиться за советом к финансовому консультанту или нанять личного бухгалтера. В пенсионный фонд рекомендуется откладывать 7—10 % доходов. Пенсионный фонд — это в принципе обычный депозитный долгосрочный вклад, только с минимальным заложенным риском. Инвестиции — это область самых сложных финансовых решений. Часто говорится, что нужно обладать «особым чутьём», чтобы принимать удачные решения в этой области. Однако, если отбросить всякие мистификации, то можно сказать, что хорошее инвестиционное решение — это продукт глубокого всестороннего безэмоциональногоанализа рынка инвестиций.
